如何在當鋪借款？全面了解民營當鋪與公營當鋪規則與流程

典當業，又稱為當鋪，是一種以收質動產的方式來貸放資金的行業，任何進行此類交易的企業都可以被稱為當鋪。當鋪業者的主要經濟活動包括接收客戶的動產作為質押，並根據質押物的價值提供貸款；典當的抵押品通常包括珠寶、電子產品、汽車等具有價值的物品。當鋪業是一種快速且方便的融資方式，特別適合有短期資金需求的中小企業或個人 。

當鋪的種類

在台灣，當鋪分為兩種類型：公營與民營。兩者都需要政府許可並持有當鋪牌照。

• • 民營當鋪：受《當鋪業法》監管，借款人應當選擇合法立案的當鋪，以確保利息和倉棧費符合規定 。此外，當鋪還需遵守最低資本要求，確保其能夠正常經營並保護借款人的權益 。

• • 公營當鋪：或稱「動產質借處」，是由政府管理的典當機構。現階段僅在台北市和高雄市設有公營當鋪。主要特色是提供低於民營當鋪的利率。針對符合特殊條件的借款人，還可享受更優惠的利率，以方便民眾在需要時迅速獲取資金周轉。

當鋪借款資格

當鋪提供快速且靈活的借貸服務，是許多人緊急資金周轉時的重要管道。不論是公營當鋪或是民營當鋪想要向當鋪借款，需符合以下基本資格和條件：

1. 1. 年齡要求：借款人需年滿18歲。

2. 2. 身份證件：需提供有效的身分證或駕照進行核對，證明身份合法，並確保所提交的抵押品為本人所有。

當鋪不可典當的物品

根據當鋪業法和相關規則，以下物品是當鋪無法接受或不得收當的：

• • 違禁物品：如毒品、武器和非法的物品等 。

• • 有價證券：包括股票、各種存款憑證、支票等金融文件 。

• • 政府機關財物：機關印信、政府管理的財產，或軍警制服及附屬品 。

• • 贓物或非法來源物品：任何非法來源的物品一經確認，都不能接受典當 。

公營當鋪與民營當鋪服務項目

	公營當鋪	民營當鋪
典當借款項目	黃金、白金、紅寶石、藍寶石、手錶、機車、3C產品、K金、銀製品	黃金、鑽石、名牌手錶、名牌包包、3C產品、藝術品如名畫雕塑等 汽機車借款、土地借款、工商融資等

當鋪利率與可借款額度

	公營當鋪	民營當鋪
借款利率	由政府直接經營，其年利率可能低至20%至30%，月利率低於2.5%，且不收取倉棧費。	由私人經營，通常利率較高。根據《當舖業法》，其年利率最高不超過30%，月利率最多為2.5%，需收取倉棧費費用為借款金額的5%。
借款額度	單筆金額：最高可達50萬元 。 單一客戶總金額：最高累計不超過300萬元 。	民營當鋪的借款額度通常沒有固定的上限，借款金額主要取決於借款人提供的抵押品價值及其還款能力。

【貼心題醒】公營當鋪營業據點少且營業時間過短，提供的借款服務也有限，借款額度也相對低，對於需要高額借款的客戶來說，可能就不符合需求了；相對於民營當鋪就彈性許多。

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當鋪借款流程

公營當鋪

1. 1. 出示證件：借款人需提供身份證或有效駕照，確保身份。
   2. 鑑定抵押物：櫃檯人員將進行鑑定，根據估價核定貸款額度。公營當鋪有借款上限，單筆最高50萬元，累計不超過300萬元。
   3. 審核與簽署：若估價結果符合條件，借款人需簽訂協議，確認利息、還款期限等條件。
   4. 放款：審核完成後，公營當鋪即發放貸款，但因規章嚴格，流程稍慢。

民營當鋪

1. 1. 提供抵押物品：借款人攜帶抵押品至民營當鋪，如：汽車、黃金、珠寶、3C產品等。身份證明文件也需要出示以驗證身份。
   2. 物品鑑定與估價：當鋪會對抵押品進行鑑定與估價，根據市場價值與借款人條件核定貸款額度。
   3. 審核借款：在估價確認後，借款人需簽訂借款協議，詳細列出還款利率、期限與條件。民營當鋪無借款上限，只要抵押品價值足夠即可申請高額借款。
   4. 發放貸款：審核通過後，當鋪會立即放款，通常可以在當日取得資金。

當鋪還款期限

公營當鋪:

還款期限一般為3至6個月，根據質借物品的不同而有所差異。例如，機車、3C產品、K金和銀製品的還款期限通常為3個月，而其他物品的期限則為6個月。

民營當鋪：

還款期限相對彈性，且可根據客戶需求進行調整，隨借隨還不綁合約。該彈性可以更好地滿足不同客戶的還款需求。

當鋪借款安全性考量

公營當鋪：

1. 1. 政府監管：由政府機構直接管理，借款流程和利率透明且受法律保障。
   2. 低風險：利息較低，通常會設有限制，避免高利貸問題。
   3. 更嚴格的標準：受限於業務範圍和借款額度，通常規定的借款物品種類較少，且額度有限。

民營當鋪：

1. 1. 靈活性：民營當鋪在借款流程上更加靈活，能夠接受更多類型的抵押品。
   2. 風險評估：可能出現高利貸問題，需借款人自行評估風險。
   3. 合規要求：合法經營的民營當鋪受當鋪業法規範，須嚴格遵守法律，借款額度可能高於公營當鋪。

總結：

• • 公營當鋪安全性雖高，但借款流程較為嚴謹，業務項目受限。

• • 民營當鋪具有更大的靈活性，但確保選擇的是合規經營的當鋪，就可放心。

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當鋪借過可再借嗎?

當鋪借款後，如果您按時還款且已清償本金與利息，通常是可以再借的。當鋪評估借款人的還款能力和信用記錄，若過往借款紀錄良好，且質押物品依然具備價值，那麼再次借款是可行的。這也適用於不同的當鋪或在同一當鋪多次借款。

值得注意的是，借款人在使用當鋪的聯徵系統時，應遵守相關規則，避免陷入負債難以償還的狀況。此外，如果借款人選擇以汽車作為抵押品，必須先解除車輛設定，然後才能重新用作抵押 。

當鋪流當品可以買嗎?

當鋪的流當品是可以購買的。流當品是指客戶將有價值的物品拿去當鋪典當，卻未能按時還款贖回，導致物品歸當鋪所有，並公開出售的物品。購買流當品是合法的，且價格通常比市場價格便宜 。另外，購買時應仔細檢查物品品質與尋求鑑定，並了解付款方式，因有些當鋪僅接受金現支付。