典當業，又稱為「當舖」，是一種以收質動產的方式提供當鋪借款服務的行業。任何經合法登記、從事質押貸款的業者都可稱為當舖。
當舖的主要業務，是由客戶將具價值的動產作為質押品，再依其評估價值提供短期借款。這種快速審核、手續簡便的借款方式，是許多需要短期資金週轉的個人與中小企業的常見選擇。
本篇將快速帶您看懂公營與民營當鋪，借款額度、利率、放款速度詳細比較！
當鋪業的種類
當鋪是依據《當鋪業法》合法設立的動產質押借款機構。其運作核心是「收質動產，貸放資金」。
在台灣，當鋪分為兩種類型：公營與民營。兩者都需要政府許可並持有當鋪牌照。
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- 民營當鋪：受《當鋪業法》監管，借款人應當選擇合法立案的當鋪，以確保利息和倉棧費符合規定 。此外，當鋪還需遵守最低資本要求，確保其能夠正常經營並保護借款人的權益 。
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- 公營當鋪：或稱「動產質借處」，是由政府管理的典當機構。現階段僅在台北市和高雄市設有公營當鋪。主要特色是提供低於民營當鋪的利率。針對符合特殊條件的借款人，還可享受更優惠的利率。
公營當鋪與民營當鋪優勢比較表：
| 比較項目 | 公營當舖（動產質借處） | 民營當鋪（合法當舖業） |
|---|---|---|
| 主要優勢 | 利率低，由政府經營，安全性高。 | 審核彈性大、可貸金額高、放款快速、服務項目多。 |
| 借款利率 | 月息通常低於 2.5%，不收倉棧費。 | 月息最高 2.5%，需收倉棧費。 |
| 借款額度 | 單筆金額：最高可達 50 萬元。 單一客戶總金額：最高累計不超過 300 萬元。 |
借款金額主要取決於借款人提供的抵押品價值及其還款能力。 |
| 服務據點 | 僅限台北市與高雄市設有據點，數量較少。 | 全台皆有設立，數量多，選擇彈性高。 |
| 適合對象 | 借款金額較小、重視低利與安全性、居住於雙北或高雄地區的借款人較為便利。 | 需快速取得大額資金、居住於全台各地、重視彈性審核與放款速度者。 |
當鋪借款基本資格
無論公營或民營當鋪，借款人必須符合以下條件：
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年齡要求： 需年滿 18 歲。
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身份證件： 需提供有效的身分證或駕照。
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物品所有權： 抵押品須為本人所有或經合法授權。
公營當鋪與民營當鋪服務項目比較
| 公營當鋪 | 民營當鋪 | |
|---|---|---|
| 典當借款項目 | 黃金、白金、紅寶石、藍寶石、手錶、機車、3C 產品、K 金、銀製品 | 黃金、鑽石、名牌手錶、名牌包包、3C 產品、藝術品（如名畫、雕塑等） 汽機車借款、工商融資等 |
當鋪業法規定「不可典當」的違禁物品
根據當鋪業法和相關規則，以下物品是當鋪無法接受或不得收當的：
- 違禁物品：如毒品、武器和非法的物品等 。
- 有價證券：包括股票、各種存款憑證、支票等金融文件 。
- 政府機關財物：機關印信、政府管理的財產，或軍警制服及附屬品 。
- 贓物或非法來源物品：任何非法來源的物品一經確認，都不能接受典當 。
當鋪利率與費用：合法上限解析
利率是當鋪借款的決策核心。
| 比較項目 | 公營當鋪 | 民營當鋪 |
|---|---|---|
| 借款利率 | 由政府直接經營，其年利率可能低至 20%～30%，月利率約 0.68%～0.9%，且不收取倉棧費。 | 由私人經營，通常利率較高。根據《當舖業法》，其年利率最高不超過 30%，月利率最高為 2.5%， 需收取倉棧費用為借款金額的 5%。 |
當鋪借款流程與還款期限
公營當鋪典當借款：
- 出示證件：借款人需提供身份證或有效駕照，確保身份。
- 鑑定抵押物：櫃檯人員將進行鑑定，根據估價核定貸款額度。
- 審核與簽署：若估價結果符合條件，借款人需簽訂協議，確認利息、還款期限等條件。
- 放款：審核完成後，公營當鋪即發放貸款，但因規章嚴格，流程稍慢。
- 還款期限：一般為3至6個月，根據質借物品的不同而有所差異。
例如：機車、3C產品、K金和銀製品的還款期限通常為3個月，而其他物品的期限則為6個月。
民營當鋪典當借款：
- 攜帶物品與證件：借款人攜帶抵押品至當鋪，（例如汽車、黃金）和身份證明文件。
- 物品鑑定與估價： 當鋪對抵押品進行專業鑑定，評估市場價值，並核定最高借款額度。
- 審核與簽訂當票： 確認借款人條件、利率、期限後，簽訂具有法律效力的當票。
- 發放貸款：審核通過後，當鋪會立即放款，通常可以在當日取得資金。
- 還款期限：民營當鋪質借期限最短3個月。一般還款相對彈性。可隨借隨還，不綁合約，讓客戶可依資金狀況調整。
當鋪借款安全性考量︱如何避免非法當鋪？
選擇合法當鋪是保障自身權益的首要且唯一途徑。
辨識合法民營當鋪的 5 個指標 ：防止高利貸
- 有無營業許可證： 檢查店內是否顯眼處懸掛地方政府核發的「當鋪業許可證」。
- 利率是否超標： 年利率是否超過 30%，月息是否超過 2.5%。
- 倉棧費是否超標： 倉棧費是否超過借款金額的 5%。
- 當票內容是否詳細： 當票上必須詳細列出典當人資料、抵押品描述、借款金額、利率、還款期限等重要資訊。
- 地點是否隱密： 合法當鋪通常位於人潮多、公開的合法店面；過於隱密的地下場所應避免。
民營當鋪借款優點︱質借彈性與高額度
- 靈活性：民營當鋪在借款流程上更加靈活，能夠接受更多類型的抵押品。例如：汽機車借款免留車
- 流程快速高效： 審核與撥款流程更具效率，通常可實現當日放款，適合急需資金周轉者。
- 借款額度更高： 民營當鋪借款額度主要取決於抵押品的市場價值與借款人的還款能力。
公營與民營當鋪借款 FAQ
當舖借款還清後可以再借嗎？
不論是公營當舖還是民營當舖，只要您在前一次借款中按時還清本金與利息，且沒有違約或延遲紀錄，通常都可以再次申請借款。
政府經營之公營當舖（動產質借處），會依據借款人的還款紀錄與質押物價值重新評估，只要信用良好、抵押品仍具價值，就能再次申請借款。
民營當舖則彈性更高，只要借款人信用良好、資金用途合理，甚至可在短時間內於同一家民營當舖多次借款，或以其他質押物再度融資。
當鋪借款將當票移失怎麼辦？
如果不慎遺失當票，請立即採取以下步驟：
- 馬上通知原當舖辦理「當票掛失」登記，避免他人憑票冒領。
- 攜帶雙證件（如身分證＋第二證件）至當舖申請補發新當票。
- 核對新當票內容是否正確（質當物、借款金額、期限等），並妥善保管。
＊若未辦理掛失，而他人持票領回物品，當舖可能不負賠償責任。
當鋪流當品可以買嗎?
當鋪的流當品是可以購買的。「流當品」是指客戶將有價值的物品拿去當鋪借款，卻未能按時還款贖回，導致物品歸當鋪所有，並公開出售的物品。
無論是公營或民營當舖，只要是真正「合法登記／經過流程轉為流當品」的物品，且購入前確認有「流當證明或清冊」、「公告拍賣／販售流程透明」就可安心購買。
公營／民營當鋪營業時間？
公營當舖營業時間
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臺北市動產質借處：週一至週五 09:00～16:30，週六、週日及國定假日休息。台北市中山區長安西路3號6樓
總分處地址：台北市中山區長安西路3號6樓(共6個分處) -
高雄市財政局動產質借所：週一至週五 09:00～17:00，週六、週日及國定假日休息。
地址：高雄市鹽埕區新興街40號
民營當舖營業時間
民營當舖沒有統一標準，部分地區會營業至晚上，甚至可能提供 24 小時服務。前往當鋪借款前務必先電話或上網確認，避免撲空。